Робо-эдвайзеров имеется горячая тенденция в сфере финансового планирования, но обсуждение, как правило, вокруг молодых людей, как молодежь, тех технически подкованных 30 - и 20-нечто. С робос' снижение затрат и техник-целенаправленный характер, не удивительно, что компании используют эти сервисы в качестве потенциальной приманки для молодых инвесторов.
Что сказал, робо-консультанты могут быть полезными и выгодными для всех, даже тех, с окончанием рабочей жизни должен. Так какие из них лучше подойдет для старших поколений? Читать далее. (Для связанного чтения, см.: Топ-5 Робо-советник мифы. )
Зачем Идти Робо
Прежде чем вы решите сделать переход от традиционных консультирование, вы должны выяснить, если вы Тип человека, который может получить выгоду от использования робота-советника.
Робо-консультанты смогут уменьшить эмоциональный аспект инвестирования, но это не всегда хорошо. Некоторые пенсионеры необходим надежный финансовый консультант—человек—объясни, как они могут достичь своих целей, означает ли это, выплачивающие ипотеку, планирования недвижимости или создание жизни имущества. Не всем движет цифры, и нет ничего плохого, чувствовать себя более комфортно в руках реального человека.
Если ваше финансовое положение изменилось за последнее время, необходимость личного консультанта может быть еще больше. Пройдя через развод, переезд через всю страну или потерять супруга может потребовать более обширного планирования, чем робот-советник может обеспечить. Плюс, финансовый консультант может успокаивать и сопереживать инвесторов, когда рынок падает или их стоимость дома снижается. (Для связанного чтения, См.: все больше компаний присоединиться к Робо-советник ряды в 2016 году. )
Топ Робо-выбирает для пенсионеров
Что сказал, робо-консультантов могут быть отличным выбором для пенсионеров, что нужно сэкономить деньги, не люблю общаться с людьми, или у технически подкованных мышления. Вот несколько хорошо рассматривать услуги:

Шваб интеллектуальные портфели: этот робо-консультанта клиенты-это 50% шансов быть старше, что означает, что служба маркетинга себя к Бэби-Бумеров и другие пенсионеры. Поскольку многие из нас связывают робо-эдвайзеров с millennials, находя старший-целевое обслуживание является ключевым фактором в обеспечении того, чтобы ваши демографические было серьезного рассмотрения, когда робо разрабатывается. Клиенты могут поговорить с консультантами, когда они нуждаются в помощи; однако, нет никакой гарантии, что вы будете говорить с таким же советник каждый раз.


Wealthfront: для пенсионеров беспокоит платите много денег для робо-эдвайзеров, Wealthfront-хороший выбор. Для активов менее 10 000$, Сборы Wealthfront никаких сборов и только 0. 25% для более чем 10 000 $. Wealthfront также предлагает налоговые потери при уборке консультации для клиентов с активами от $100 000 или более, которые могут оптимизировать свой портфель таким образом, Вы не теряете деньги за счет налогов. Сайт утверждает, что это может добавить до 2% в возвращает. (Для связанного чтения, см.: благо против. Wealthfront: комиссии &амп; сравнение Фонда . )


Улучшения: для пенсионеров, которые не хотят двигаться текущих инвестиций в новый робо-советник счет, благо не требуют минимум для открытия счета и сборов снижение как активов увеличение. Средний расход колеблется около 0. 14% с платы управления в диапазоне от 0. 15% до 0. 35%.

Для детей, внуков

FutureAdvisor: эта услуга в настоящее время не может сказать пенсионерам, когда они должны принять необходимые минимальные распределения (принципами rmds) и другие выплаты, чтобы избежать наказания. Это означает, что пожилые люди должны оставаться бдительными самостоятельно или найти робо-советник, которая будет уведомлять их принципами rmds.


WiseBanyan: этот небольшой робо-советник ориентирован на молодежь с низким остатков на счетах. Налоговые потери при уборке предлагается только в качестве дополнительной услуги, и в настоящее время WiseBanyan управляет только 30 миллионов долларов в активах—мелочь по сравнению с другими компаниями.

Нижняя Линия
Как и большинство нововведений, робо-консультанты не только для молодых. Но это не мешает им быть запутанным и немного страшные для пожилых инвесторов, которые потратили всю свою финансовую жизнь доверяя в человеческих советник. Пенсионеров с любопытством в технологии, Готовность к обучению и склонность к бережливости может найти робо-консультационные услуги дешевле и более прозрачным, чем традиционные финансовое планирование. (Для связанного чтения, см.: советник советы для пожилых клиентов. )