Не важно, что ваш счет кредита, объединив Финансы с ваш существенный другой может изменить свой кредитный счет даже если ваш партнер имеет такие же привычки. Прежде чем вы решите купить дом, объединить кредитные карты, или просто поделиться своими доходами с друг другу, читайте дальше, чтобы узнать, как защитить Ваши индивидуальные кредитные баллы и финансовой жизни.
1. Бюджетирование на второй: не каждому нужно иметь точно такой же вид, как потратить эти деньги, но если вы планируете объединить Финансы, вы должны установить бюджет, который работает для вас обоих. Тянуть деньги на предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, продукты и аренда. Будьте уверены, каждый из вас имеет небольшую заначку в бюджет по отдельным личным маст-хэвом, будь то любимое вино, вечер с друзьями или косметика. Наконец, убедитесь, что кто-то курировал, что каждый законопроект выплачивается вовремя. (Для получения дополнительной информации о бюджетирование, прочитал шесть месяцев до лучше бюджет и Вы не можете жить на любви. )
2. Авторизованный пользователь или совместный счет HolderIf вы оба планируете использовать те же счета кредитной карты, у вас есть следующие два варианта:
Авторизованный пользователь авторизованный пользователь имеет доступ к Вашей учетной записи. Кредитную карту, выданную на имя авторизованного пользователя выдается пользователю (ваш партнер) для Вашей учетной записи. Затем пользователь может использовать карту для покупки товаров. Однако, зарегистрированный пользователь не несет ответственности за погашение долга и не может вносить изменения в учетную запись, например, перевод баланса, закрытии счета и об изменении адреса. Кроме того, ваш кредитор не будет проверять кредит человека был добавлен к вашему счету в качестве авторизованного пользователя. Любые негативные или позитивные использования кредит будет влиять на ваш кредитный отчет, так что действуйте с осторожностью.
Совместные владелец счета: при добавлении держатель совместного счета является то, что лицо также несет ответственность как за любой долг на счет. Совместное владельца счета в равной степени нести ответственность за внесение платежей и разрешили позвонить кредитору за любую информацию об учетной записи. Человек добавил к счету, скорее всего, придется их кредитной проверил, прежде чем банк одобрит дополнение.
Авторизованные пользователи могут быть удалены и легко добавить, но владельцем совместного счета не могут быть удалены. В любом случае просроченных платежей выглядеть на кредитных отчетов от авторизованных пользователей, совместная владельца счета и оригинала счета держателя. Кредитный отчет также отражает коэффициент использования кредита - баланс, разделенная на кредитные лимиты . Ваш коэффициент использования кредит включаются в ваш счет кредита для каждого отдельного баланса кредитной карты и сумма всех ваших карт.
Пример - расчет использования кредитных RateSuppose, что у вас есть пять кредитных карт с $10 000 в общей доступный кредит и в общей сложности 1000 $в остатках на эти карты. Ваша вторая половинка только одна карта; она имеет предел 3,000 $и 2,500 $. В этом случае, если вы становитесь владельцем совместного счета, на карту вашего\партнеров, ваш счет кредита может упасть, потому что вы будете брать в долг, для которого индивидуальная карта использование кредитной является более 83% от кредитного лимита. Еще одна причина того счета на ваш кредитный отчет может упасть ваш счет, потому что она принесет ваш общий коэффициент использования кредит от 10% до 26. 9%. Чем выше коэффициент использования, тем больше ваш счет может упасть; поэтому, это хорошая идея, чтобы сохранить ваш коэффициент использования кредит под 25% на каждой отдельной карты, а также ниже 25% от общей емкости кредитной карты .
На обратной стороне, если вы тот, кто имеет остатков кредитных карт, которые близки к своим пределам, то вы можете увеличить ваш счет, добавив свое имя в одну из кредитных карт вашего партнера, который имеет более низкий коэффициент использования кредит .
Хитрость заключается в том, чтобы только добавить свое имя на карты, которые помогут хотя бы одного из членов пары и не навредить кредита либо человека . Карты, которые помешали бы одного человека или кредит остальные должны быть направлены в ваш совместный бюджет как проблема, которую нужно решать. Когда баланс ниже 25%, вы можете пересмотреть решение о том, чтобы выбрать авторизованный пользователь или владелец совместного счета .
Окончательное решение о том, чтобы добавить кого-то в качестве авторизованного пользователя или совместного владельца счета должны быть основаны на уровне вашего отношения . (Для связанного чтения, см. Кредитные карты повлияет на Ваш кредитный рейтинг. )
3. Длина кредитной HistoryPart ваш счет кредита базируется на вашу длину кредитной истории. Хорошая новость заключается в том, что если время у вас кредитных карт был относительно коротким по сравнению со временем ваша вторая половинка имеет кредитной карты, вы берете на кредитной истории за счет этого лица, когда вы добавили на этот счет.
Однако, будьте осторожны, если вы одна с длительной кредитной историей, потому что, будучи добавлен к кредитной карте, которая имеет сравнительно короткую историю, может снизить свой кредитный счет. (Чтобы узнать больше, прочитайте значение Вашего кредитного рейтинга. )
4. Ипотека LoansWhen вы и ваш партнер решите приобрести вместе домой, оба Вы несете ответственность за долг. Оба фактора баллы в одобрении ипотечного кредита и процентная ставка. Если у вас есть низкий счет кредита, чем другие, вы оба должны решить, будет ли это в ваших интересах, чтобы принять процентную ставку нажмите, у человека с высшим кредитной балл будет тот, чье имя на ипотеку, или подождать, пока вы оба имеют кредитный счет необходимо квалифицировать по ипотеке с низкой процентной ставкой доступен.
Помните, что после того, как вы приняли решение, единственный способ, чтобы удалить или добавить чье-то имя на кредит, чтобы рефинансировать ваш дом кредит. (Чтобы узнать больше, прочитайте ипотечные кредиты: Азбука рефинансирования. )
5. Влияние ChangesIf имя вы сменить фамилию, когда вы женитесь, ваша кредитная оценка не будет зависеть. Однако, пресс-секретарь ярмарки Исаак корпорации Крейг Уоттс предполагает не задерживая обновления всех ваших счетов с вашим новым именем, так кредитной отчетности учреждений не запутаться и создать учетные записи для двух казалось бы разных людей.
ConclusionFor лучшему или к худшему, объединив Финансы будут более чем, вероятно, повлиять на ваш счет кредита. Однако, если вы используете здравый смысл и тщательно оценить, какие сочетания Финансы будут сделать свой кредитный счет и свой бюджет, большинство из учетной записи сделанные вами изменения будут на благо оба Ваши индивидуальные кредитные баллы.