Дом долевого финансирования является отличным способом для владельцев недвижимости в свою очередь неизрасходованного стоимости дома в наличных. Для домовладельцев с плохим кредитам, эти кредиты предоставляют возможность заимствовать деньги больше шансов получить утвержден и предлагает более низкие процентные ставки, чем традиционные кредиты или возобновляемые кредитные линии. Почему? Во-первых, Родина выступает в качестве обеспечения, или залога, а во-вторых, справедливость в собственность может компенсировать дефицит в своей кредитной истории. Это особенно актуально для домовладельцев, которые имеют большое количество акций в их доме.
Недостатком является то, что вы можете ожидать, чтобы меньше привлекать на выгодных условиях ваш дом, долевое финансирование, и финансирование будет выше. Два примера: возможно, будет вынужден взять меньшую сумму, чтобы свести к минимуму риск для кредитора, и залог (большей справедливости) может потребоваться, чтобы обеспечить это. Кредиторы, как правило, кредит в размере до 80% от стоимости жилья собственных средств . Однако, чем больше капитала у вас установлена, более привлекательной Ваша заявка будет. Учитывая, что ваш дом используется в качестве залога, вам будет рассматриваться как менее рискованный кандидат, если вы владеете 20% или более от вашего дома. Это может быть особенно полезно, когда у вас плохой счет кредита. Вот что нужно знать, чтобы обеспечить финансирование, вам нужно.
Домашней справедливости кредиты против. HELOCs
Существует два основных вида домашнего долевого финансирования. Первый является домашней справедливости кредита, согласно которому единовременную выплату заимствовано и погашены в обычном рассрочку, как правило, с фиксированной процентной ставкой в течение периода от 25 до 30 лет. Второй дом капитала кредитной линии (HELOC), по которому кредитор поручает заемщику снимать деньги по мере необходимости. Большинство HELOCs имеют регулируемый тариф, проценты только платежи и 10-летний “рисовать” период, в течение которого заемщик сможет получить доступ к деньгам. После периода рисования заканчивается, остаток задолженности должен быть погашен в течение периода погашения (обычно 15 лет). (Дополнительные выводы, прочитайте домашней справедливости кредита против. HELOC: разница и выборе домашней справедливости кредита или кредитной линии. )
8 шагов к дому долевого финансирования
Здесь представлены шаги, которые необходимо предпринять для защиты домашней справедливости кредита или HELOC.
1. Исследование Вашей кредитной доклада.
Получить копию Вашей кредитной доклада, так что вы точно знаете, что вы против. (Вы имеете право на бесплатный каждый год с кредит агентств отчетности: компания experian, transunion и equifax. ) Проверяем отчет тщательно, чтобы убедиться, что нет никаких неточностей, которые вызывают больше вреда к вашему счету (вы должны делать это регулярно). (Для больше, см. проверьте свой кредитный отчет. )
2. Подготовьте свои финансы.
Соберите свою финансовую информацию (например, подтверждения дохода и инвестиций), поэтому готов предоставить кредитные учреждения. Они хотят видеть только черное и белое, что вы финансово достаточно стабильна, чтобы поддержать свой кредит, особенно если у вас плохой кредит. Если это возможно, погасить любые задолженности, что может негативно повлиять на ваше заявление.
3. Сравнить цены.
Логично отправиться прямо к вашему кредитору для домашнего долевого финансирования – и учитывая, что вы уже являетесь клиентом, кредитор может предложить более привлекательный тариф. Однако, это не гарантировано, особенно в случае, если у вас плохой кредитный отчет. Самый выгодный курс предлагается для тех, с хорошей кредитной, поэтому всегда имеет смысл ходить по магазинам вокруг, особенно когда они связаны с плохим кредит . Эксперты говорят, что это хорошая идея, чтобы работать с ипотечным брокером, который может помочь вам оценить ваш выбор и направить вас к авторитетных кредиторов.
4. Подумайте, сколько денег вы (действительно) нужно.
Какова цель, для которой вы заимствования? И сколько вам действительно нужно позаимствовать? Это может быть заманчивым, чтобы стрелять по звездам, чтобы увеличить сумму кредита, возможно, чтобы обеспечить финансовую подушку, но это приходит с соблазна потратить. Если ваши привычки под контроль, это может иметь смысл, чтобы “позаимствовать”, и с помощью HELOC, вы только платите проценты на денежные средства, как они тратятся. Однако, в случае домашней справедливости кредита, вы будете платить полный процент (и основные) на всю сумму займа единовременно, в этом случае он, вероятно, платит, чтобы одолжить специально для ваших нужд.
5. Не нырять в.
Не говорите “да” на первое предложение. Получив несколько цитат, вы будете в лучшем положении, чтобы договориться о лучшей скорости. Представляем ваше первое предложение в другое кредитное учреждение и посмотреть, если он будет бить ее, и не забывайте исследовать все связанные с этим сборы по займам (например, обработка и закрытие затрат), так что Вы не получите каких-либо грубых сюрпризов.
6. Принести в поручителя.
Чтобы подсластить сделку, это может быть хорошей идеей, чтобы принести в поручителя. Поручителя использует его или ее кредитной истории и доходов в качестве гаранта для займа. Будьте уверены, чтобы выбрать поручителя с кредитной впечатляет, хорошая стабильность и значительный доход, чтобы максимизировать ваши шансы утверждения.
7. Посмотреть ипотечных кредитов.
В качестве последнего средства, вы можете обращаться к кредиторам предлагая ипотечных кредитов, которые легче квалификацию и бедных-кредит заемщики, не удовлетворяющие традиционным требованиям кредитования . Кредиторы subprime, как правило, предлагают более низкие лимиты кредитования и высокие процентные ставки. Однако, эти кредиты прийти с гораздо больший риск и более высокие гонорары, чем обычные, с фиксированной ставкой кредиты и его следует избегать, если это возможно.
8. Работа по Вашей кредитной.
Если вы обнаружите, что вашей плохой кредитной истории-это на самом деле работает против вас, попросите вашего кредитора, почему он не хочет сотрудничать и что она хотела бы видеть от вас (и Вашей кредитной доклада) для того, чтобы обеспечить лучшую скорость. Помните, это никогда не слишком поздно, чтобы превратить ваш кредитный счет вокруг. Вы могли бы рассмотреть возможность размещения ваших планах заимствований на время осуществления действия, чтобы улучшить свой рейтинг. Ипотечные кредиторы обычно смотрят на сумму в долларах, история платежей и “возраст” Вашей кредитной линии. Часто ли вы открывать новые счета, платежи и нарываться остатки? Просто изменение одного из этих поведений может положительно повлиять на ваш кредитный счет. Дополнительные сведения см. в разделе 10 способов улучшить Ваш кредитный Отчет и как я могу улучшить мой счет кредита?
И имейте в виду.
Домашней справедливости кредита тянется ипотечного долга на имущество, которое может оставить заемщика в уязвимом положении (и не в ногу с ежемесячными выплатами), если финансовые, доход или обстоятельства занятости в одночасье изменить. Пожалуй, самый большой недостаток, связанный с собственного капитала заключается в том, что банк может обратить взыскание на ваше имущество, если ваши способности погашать компрометации. И вы можете попасть с дюже просроченные платежи в случае, если вы отставать. Это ставит под угрозу вашу кредитную репутацию еще больше, так как банки будут сообщать о ваших просрочках в кредитной отчетности учреждений .
Нижняя Линия
Являетесь ли вы домовладелец с плохой кредитной? Вы все еще можете использовать в вашем доме, чтобы получить наличные деньги, но Вы не можете наслаждаться, как много свободы заимствование, как человек с кристально чистой кредитной истории. Несмотря на “мгновенные деньги” привлекательность собственного капитала, финансирование, решение, чтобы получить его не легко. Это, после все, больше долгов – и есть хищник кредиторы готовы воспользоваться люди с менее чем звездной кредит. Сравнить цены и сделки в несколько кредитных учреждений, и даже рассмотреть вопрос о привлечении авторитетных ипотечный брокер, чтобы соединить вас приемлемые варианты.